Protection du revenu
Protection en cas de maladies graves

Planification fiscale et successorale
Entrepreneur propriétaire d'entreprise
Stratégies de placement


Protection du revenu

Il est important que vous protégiez votre revenu en cas de maladie ou d'accident imprévu causant une invalidité. Pour la plupart des gens, la capacité de gagner un revenu est leur atout le plus important. Leur capacité de travailler — à titre d'employé ou d'entrepreneur — et de gagner un revenu pour être autonome et soutenir leurs familles est essentielle.

Songez à ceci...

Vos chances de gagner au tirage de la loto 6/49 sont de 1 sur 13,9 millions.

Votre risque de mourir durant votre carrière professionnelle est de 1 sur 8.

Votre risque de devenir invalide pendant 90 jours ou plus, au moins une fois, avant l'âge de 65 ans, est de 1 sur 3.
Et la durée moyenne d'une telle invalidité est de 2,9 ans.

Les accidents et les maladies surviennent en une seconde... mais ils changent votre vie pour toujours.

PROTÉGEZ VOTRE ATOUT LE PLUS PRÉCIEUX — VOTRE CAPACITÉ DE GAGNER UN REVENU

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Fonds mutuels
Un placement dans un fonds mutuel peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds mutuels ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.

Les fonds mutuels sont offerts exclusivement par l’intermédiaire de représentants en épargne collective inscrits auprès d’Investia Services Financiers Inc. (Investia), et Investia ne fournit et ne distribue aucun conseil ou produit autres que ceux directement liés à la vente de fonds mutuels. Si le représentant fournit ou offre d’autres conseils ou services, il doit détenir les permis nécessaires et traiter avec des entités (autres qu’Investia) dûment inscrites auprès des autorités compétentes.

Les produits en fonds mutuels sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc.

Assurance
Produits en assurance sont offerts par l’intermédiaire de plusieurs agents généraux.

Seg funds
Les produits de fonds distincts sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.
Sous réserve de toute garantie applicable à la prestation de décès, toute partie de la prime, ou toute autre somme affectée à un fond distinct, est investie au risque du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations de la valeur marchande de l’actif du fonds distinct.

Placements garantis
Les placements garantis sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.


Protection en cas de maladie grave

L'assurance maladies graves verse un montant forfaitaire libre d'impôt, 30 jours après le diagnostic de maladie grave comme une crise cardiaque, le cancer, un accident vasculaire cérébral, ou l’une des nombreuses autres maladies couvertes. 

En raison des progrès incroyables de la science médicale, les gens vivent plus longtemps.

Par contre, de plus en plus de gens sont atteints de maladies graves auxquelles ils survivent en nombre de plus en plus élevé.

Vous seriez peut-être surpris de savoir que...

    1. 1 Canadien sur 3 souffrira d'un cancer
    2. 1 Canadienne sur 9 sera atteinte du cancer du sein
    3. 1 Canadien sur 9 sera atteint du cancer de la prostate

Maladies graves — la réalité quotidienne

  1. 1 Canadien sur 4 souffrira d'une maladie cardiaque
  2. Vous courez de 2 à 4 fois le risque de souffrir d'une maladie grave que de décéder avant l'âge de 65 ans.
La protection contre les maladies graves que nous procurons à nos clients comprend les services de BestDoctors.
info

Il s'agit d’une organisation qui fournit les services suivants :

  1. Confirmation de diagnostic et plan de traitement (deuxième avis médical)
  2. Liste des meilleurs docteurs au monde.
  3. Gestion de soins, coordination des renseignements et assistance avec l'admission à l'hôpital.

Le bon diagnostic peut vous sauver la vie

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Fonds mutuels
Un placement dans un fonds mutuel peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds mutuels ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.

Les fonds mutuels sont offerts exclusivement par l’intermédiaire de représentants en épargne collective inscrits auprès d’Investia Services Financiers Inc. (Investia), et Investia ne fournit et ne distribue aucun conseil ou produit autres que ceux directement liés à la vente de fonds mutuels. Si le représentant fournit ou offre d’autres conseils ou services, il doit détenir les permis nécessaires et traiter avec des entités (autres qu’Investia) dûment inscrites auprès des autorités compétentes.

Les produits en fonds mutuels sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc.

Assurance
Produits en assurance sont offerts par l’intermédiaire de plusieurs agents généraux.

Seg funds
Les produits de fonds distincts sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.
Sous réserve de toute garantie applicable à la prestation de décès, toute partie de la prime, ou toute autre somme affectée à un fond distinct, est investie au risque du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations de la valeur marchande de l’actif du fonds distinct.

Placements garantis
Les placements garantis sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.


Planification fiscale et successorale

Nous avons plus de 20 ans d'expérience à aider les gens à protéger leur succession. Nous travaillons en étroite collaboration avec des avocats-fiscalistes, des comptables et des professionnels du financement pour nous assurer que le plan que nous mettons en œuvre s'intègre soigneusement aux recommandations de toute votre équipe consultative.
Voici quelques produits avantageux sur le plan fiscal et services que nous utilisons pour bon nombre de nos clients :

  • Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER)
  • Régimes enregistrés d'épargne-études (REEE)
  • Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
  • Fonds distincts
  • Placements dont la prestation est versée au bénéficiaire désigné
  • Contrats d'assurance vie exonérés d'impôt
  • Fiducies familiales
  • Dons de charité

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Fonds mutuels
Un placement dans un fonds mutuel peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds mutuels ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.

Les fonds mutuels sont offerts exclusivement par l’intermédiaire de représentants en épargne collective inscrits auprès d’Investia Services Financiers Inc. (Investia), et Investia ne fournit et ne distribue aucun conseil ou produit autres que ceux directement liés à la vente de fonds mutuels. Si le représentant fournit ou offre d’autres conseils ou services, il doit détenir les permis nécessaires et traiter avec des entités (autres qu’Investia) dûment inscrites auprès des autorités compétentes.

Les produits en fonds mutuels sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc.

Assurance
Produits en assurance sont offerts par l’intermédiaire de plusieurs agents généraux.

Seg funds
Les produits de fonds distincts sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.
Sous réserve de toute garantie applicable à la prestation de décès, toute partie de la prime, ou toute autre somme affectée à un fond distinct, est investie au risque du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations de la valeur marchande de l’actif du fonds distinct.

Placements garantis
Les placements garantis sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.


 

Entrepreneur/Propriétaire d'entreprise


En tant qu'entrepreneur ou propriétaire d'entreprise, votre santé et votre bien-être peuvent avoir des répercussions énormes sur votre entreprise et vice-versa. Dans bien des cas, l'expérience nous a démontré que la valeur de l'entreprise est liée à ses collaborateurs essentiels, à leurs décisions et à leur capacité de demeurer actif dans l'exploitation de la compagnie.
Nous fournissons des stratégies et des solutions qui protègent contre la perte imprévue de la santé ou un décès soudain et qui offrent des avantages fiscaux au particulier et à la compagnie.
Voici quelques-unes des stratégies et opportunités dont vous et votre compagnie pourriez bénéficier :

Convention de retraite (CR)

La convention de retraite (CR) est un régime d'assurance vie universelle novatrice et souple qui permet d'atteindre un équilibre exceptionnel entre la protection d'assurance et des épargnes donnant droit au report d'impôt. Ce régime est conçu pour les propriétaires/gestionnaires de petites entreprises et les collaborateurs essentiels de sociétés privées et publiques.

Conventions d'achat-vente et financement :

Lorsque votre entreprise perd un propriétaire, les autres propriétaires doivent décider de quelle manière l'entreprise continuera. Vous pouvez fermer l'entreprise, mais vous ne voudrez probablement pas le faire après tout le temps, l'énergie et l'argent que vous y avez investis. Vous pouvez continuer l'entreprise avec le nouveau propriétaire (par exemple, le conjoint du propriétaire décédé), mais voulez-vous faire des affaires avec cette personne? Vous pouvez vendre vos actions, mais qui voudra les acheter et à quel prix? Ou, en dernier lieu, vous pouvez acheter les actions de la succession du propriétaire décédé.

Quelles options s'offrent à vous?

Une convention formelle d'achat-vente couvre les conditions de propriété et d'exploitation de l'entreprise. Elle traite habituellement du décès, de l'invalidité et de la retraite d'un des propriétaires, de même que des désaccords sur l'exploitation de l'entreprise qui entraînent le désir d'un propriétaire de se retirer. La convention comprend souvent une formule ou un processus d'évaluation de l'entreprise pour simplifier le rachat d'un propriétaire. En règle générale, l'entente répond aux questions suivantes :

• Qui achètera les actions?
• Quelles seront les conditions de la vente?
• Quand la vente aura-t-elle lieu?
• D'où proviendra l'argent pour acheter les actions?
• Quel sera le prix de vente?

La meilleure solution
Un financement adéquat doit être en place pour assurer la viabilité de la convention. Sans financement, les conventions peuvent s'effondrer parce que les propriétaires qui restent, qui sont tenus aux termes de la convention d'acheter les actions du propriétaire qui a quitté, peuvent ne pas être en position financière de le faire.

Votre entreprise est-elle préparée à faire face au départ soudain d'un de ses propriétaires?

Il y a plusieurs moyens de financer une convention d'achat-vente.
Songez aux options qui vous sont offertes :

  • vous pouvez commencer à épargner aujourd'hui
  • vous pouvez emprunter d'une banque
  • vous pouvez prélever les fonds à partir des bénéfices actuels
  • vous pouvez vendre des éléments d'actif, ou
  • vous pouvez souscrire une assurance vie et une assurance invalidité pour vous fournir les fonds dont vous aurez besoin.
L'assurance vie peut être la solution la plus rentable pour financer une convention de rachat lorsqu'un propriétaire décède. D'autres produits comme l'assurance « rachat en cas d'invalidité » sont recommandés en cas d'invalidité. Ces deux scénarios offrent une garantie que l'argent sera disponible au besoin.



Rente assurée corporative

Le concept de rente assurée corporative est une stratégie de planification financière qui commence par la liquidation des placements liquides prudents, comme les CPG, les obligations et les comptes d'épargne, détenus par votre société canadienne. Les fonds qui en découlent servent à acheter un contrat de rente non prescrit et un contrat d'assurance vie exonéré d'impôt. En tant qu'actionnaire de la société, vous êtes désigné comme l'assuré et la société est la bénéficiaire désignée. La rente donne lieu à des paiements qui couvrent les primes d'assurance vie et l'impôt sur la rente. Le montant qui reste sert à compléter votre revenu. À votre décès, le produit de l'assurance vie sert à faire un don à vos héritiers ou à l'organisme caritatif de votre choix.
À votre décès, votre compagnie reçoit le capital-décès libre d'impôt qui provient du contrat d'assurance vie. L'excédent du capital-décès sur le coût de base rajusté du contrat est crédité au compte de dividende en capital de la société. Votre société utilise ensuite le produit de l'assurance pour verser un dividende à votre succession. Ce dividende est un dividende en capital libre d'impôt jusqu'à concurrence du montant disponible dans votre compte de dividende en capital, le reste est payé à titre de dividende imposable. Votre succession peut ensuite distribuer les fonds selon les directives de votre testament.

Les avantages de la rente assurée corporative :

  • flux de trésorerie accrue pendant que vous êtes en vie
  • le capital-décès peut être versé à titre de don au décès
  • possibilité de réduire l'impôt sur les gains en capital sur vos actions de propriété fermée
  • possibilité de garantir entièrement les prestations d'assurance et de rente

Transfert du patrimoine de l'entreprise

Le transfert du patrimoine à l'entreprise, en utilisant un contrat d'assurance vie universelle, vous permet de transférer des dollars de placement de votre société d'un environnement exposé à l'impôt à un environnement de report d'impôt, ce qui maximise le montant disponible pour votre succession.

Le transfert du patrimoine de l'entreprise place les bénéfices extraordinaires dans un contrat d'assurance vie exonéré d'impôt. Un produit d'assurance vie universelle procure une protection d'assurance vie immédiate et le placement bénéficie d'une croissance à imposition différée. À votre décès, la société reçoit le produit du contrat, libre d'impôt, plus un crédit au compte de dividende en capital (en vertu des lois sur l'impôt actuelles). Les dividendes en capital peuvent ensuite être versés à votre succession libres d'impôt.

Assurance retraite de société

Aux termes d'un programme d'assurance retraite de société, les fonds excédentaires de la société sont investis dans un contrat d'assurance vie exonéré d'impôt où leur croissance est libre d'impôt pour créer une valeur de rachat importante du contrat. À un moment donné dans l'avenir, lorsque la compagnie a besoin de liquidités (par exemple, pour investir dans une nouvelle entreprise ou pour financer le rachat d'un actionnaire qui prend sa retraite), la valeur de rachat du contrat dont la société est propriétaire est utilisée en garantie d'un prêt bancaire. Le prêt bancaire fournit à la compagnie l'argent nécessaire — libre d'impôt. En outre, si le prêt est utilisé aux fins de placement, l'intérêt sur le prêt peut même être déductible d'impôt. Le prêt bancaire n'a pas besoin d'être remboursé jusqu'à ce que la personne assurée décède. Au décès de la personne assurée, le capital-décès libre d'impôt sert à rembourser le prêt et toute prestation de décès qui reste est disponible pour la société qui peut l'utiliser à d'autres fins.

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Fonds mutuels
Un placement dans un fonds mutuel peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds mutuels ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.

Les fonds mutuels sont offerts exclusivement par l’intermédiaire de représentants en épargne collective inscrits auprès d’Investia Services Financiers Inc. (Investia), et Investia ne fournit et ne distribue aucun conseil ou produit autres que ceux directement liés à la vente de fonds mutuels. Si le représentant fournit ou offre d’autres conseils ou services, il doit détenir les permis nécessaires et traiter avec des entités (autres qu’Investia) dûment inscrites auprès des autorités compétentes.

Les produits en fonds mutuels sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc.

Assurance
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Les produits de fonds distincts sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.
Sous réserve de toute garantie applicable à la prestation de décès, toute partie de la prime, ou toute autre somme affectée à un fond distinct, est investie au risque du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations de la valeur marchande de l’actif du fonds distinct.

Placements garantis
Les placements garantis sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc. et/ou de plusieurs agents généraux.


Stratégies de placements :

Votre portefeuille de placement est-il constitué pour payer le moins d'impôt possible?
Votre portefeuille est-il avantageux sur le plan fiscal?
Vous avez peut-être un régime de retraite/REER, mais avez-vous UN PLAN DE RETRAITE — un plan qui tient compte du revenu dont vous aurez besoin et du montant que vous devez épargner pour réaliser vos objectifs. Si oui, vous faites partie de la minorité.
Nous évaluons votre tolérance au risque individuelle et nous bâtissons un portefeuille ajusté en fonction du risque qui maximise la croissance à long terme d'une manière qui est fiscalement avantageuse. Nous ferons les ajustements nécessaires à votre répartition d'actif s'il y a des changements importants à votre situation financière ou à vos objectifs de placement.

Voici certains des produits que nous vous offrons :

  • fonds communs de placement
  • fonds distincts
  • certificats de placement garanti (CPG)
  • dépôts à terme
  • régimes de capitalisation d'assurance vie exonérés d'impôt

Voici la liste de quelques stratégies fiscales que nous utilisons pour optimiser votre portefeuille :

  • fractionnement du revenu de retraite

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Fonds mutuels
Un placement dans un fonds mutuel peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds mutuels ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.

Les fonds mutuels sont offerts exclusivement par l’intermédiaire de représentants en épargne collective inscrits auprès d’Investia Services Financiers Inc. (Investia), et Investia ne fournit et ne distribue aucun conseil ou produit autres que ceux directement liés à la vente de fonds mutuels. Si le représentant fournit ou offre d’autres conseils ou services, il doit détenir les permis nécessaires et traiter avec des entités (autres qu’Investia) dûment inscrites auprès des autorités compétentes.

Les produits en fonds mutuels sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services Financiers Inc.

Assurance
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Seg funds
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Sous réserve de toute garantie applicable à la prestation de décès, toute partie de la prime, ou toute autre somme affectée à un fond distinct, est investie au risque du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations de la valeur marchande de l’actif du fonds distinct.

Placements garantis
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Politique sur la protection des renseignements personnels